Ein Notgroschen macht dich nicht reich. Er tut etwas Wichtigeres: Er verhindert, dass dich ein Zwischenfall in Schulden stürzt. Und kaum jemand hat die richtige Größe.
Wofür ist er wirklich da?
Es ist Geld, das nur fürs Unerwartete reserviert ist: Jobverlust, ein medizinischer Notfall, das kaputte Auto. Seine Aufgabe ist nicht zu wachsen, sondern am schlechten Tag da zu sein, damit du nicht mit einer Karte zu 80% im Jahr zahlen musst.
Wie viel brauchst du?
Die übliche Regel sagt „3 bis 6 Monatsausgaben". Aber die richtige Zahl hängt von deinem Leben ab:
- 3 Monate, wenn du ein stabiles Einkommen hast, angestellt bist und niemand von dir abhängt.
- 6 Monate, wenn du eine Familie hast, variables Einkommen oder selbstständig bist.
- Mehr, wenn du Freelancer in einer instabilen Branche bist.
Berechne deine Zahl
Multipliziere nicht dein Gehalt; multipliziere deine wesentlichen Ausgaben (die 50% Bedürfnisse). Wenn du $800 im Monat fürs Nötigste ausgibst, ist dein 3-Monats-Polster $2,400. Eine kleinere, erreichbarere Zahl, als du denkst.
Wo bewahre ich ihn auf?
Auf einem separaten, liquiden, langweiligen Konto: das du in 24 Stunden abheben kannst, aber nicht täglich siehst. Niemals in riskante Anlagen — wenn du es brauchst, ist gerade dann der Markt unten.
Wie du bei null anfängst
Dein erstes Ziel sind nicht 6 Monate: es sind $500. Dieses Mindestpolster deckt schon die meisten kleinen Schrecken. Automatisiere am Zahltag eine Überweisung und vergiss sie. Was du nicht siehst, gibst du nicht aus.
Lege dein Notgroschen-Ziel in Finzcore fest und lass die wiederkehrenden Beiträge es jeden Monat von allein füllen, ohne dass du daran denken musst.