Si chaque mois vous vous demandez où est passé votre salaire, la règle 50/30/20 est le point de départ le plus simple qui soit. Sans applis compliquées, sans tableurs de 40 colonnes.
Qu'est-ce que la règle 50/30/20 ?
C'est une façon de répartir vos revenus après impôts en trois grands blocs : 50% pour les besoins, 30% pour les envies et 20% pour votre futur. La sénatrice Elizabeth Warren l'a popularisée et elle fonctionne pour une raison simple : facile à retenir, difficile à enfreindre.
50% — Besoins
Ce que vous devriez payer même si vous perdiez votre emploi demain :
- Loyer ou crédit immobilier
- Charges : électricité, eau, internet
- Courses du quotidien
- Transport pour travailler
- Paiements minimums de vos dettes
Si ce bloc dépasse 50%, ce n'est presque jamais à cause des cafés : c'est souvent le logement ou le transport qui dévore votre salaire. Voilà le grand levier.
30% — Envies
Tout ce qui rend la vie plus agréable mais que vous pourriez couper : sorties, streaming, vêtements superflus, l'envie du coin de la rue. Ce n'est pas du « mauvais » argent — c'est de l'argent que vous choisissez de dépenser.
L'objectif n'est pas d'éliminer les envies. C'est de savoir combien vous leur donnez, à dessein.
20% — Votre futur
Le bloc que presque personne ne respecte et celui qui change le plus votre vie avec le temps :
- Épargne et fonds d'urgence
- Investissement
- Paiements supplémentaires de dettes, au-delà du minimum
Et si vous vivez au jour le jour ?
La règle est un guide, pas une loi. Si 50% ne suffit pas pour l'essentiel, utilisez-la comme objectif : commencez par mettre de côté ne serait-ce que 5% et augmentez d'un point dès que possible. L'important n'est pas le pourcentage parfait, mais que chaque euro ait une destination avant d'arriver sur votre compte.
Prenez votre revenu du mois et multipliez-le par 0,5, 0,3 et 0,2. Voilà vos trois plafonds. Dans Finzcore, vous pouvez les fixer par catégorie et voir en direct combien il vous reste dans chacun.