Se ogni fine mese ti chiedi dove sia finito lo stipendio, la regola 50/30/20 è il punto di partenza più semplice che esista. Senza app complicate, senza fogli di calcolo da 40 colonne.
Cos'è la regola 50/30/20?
È un modo di dividere il tuo reddito al netto delle tasse in tre grandi blocchi: 50% per le necessità, 30% per gli sfizi e 20% per il tuo futuro. La senatrice Elizabeth Warren l'ha resa popolare e funziona per un motivo semplice: è facile da ricordare e difficile da infrangere.
50% — Necessità
Ciò che dovresti pagare anche se restassi senza lavoro domani:
- Affitto o mutuo
- Utenze: luce, acqua, internet
- Spesa alimentare
- Trasporto per il lavoro
- Pagamenti minimi dei tuoi debiti
Se questo blocco supera il 50%, quasi mai è per i caffè: di solito sono la casa o i trasporti a mangiarsi lo stipendio. Lì sta la grande leva.
30% — Sfizi
Tutto ciò che rende la vita più piacevole ma potresti tagliare: uscite, streaming, vestiti che non ti servono, lo sfizio dell'angolo. Non è denaro "cattivo" — è denaro che scegli tu di spendere.
L'obiettivo non è eliminare gli sfizi. È sapere quanto stai dando loro, di proposito.
20% — Il tuo futuro
Il blocco che quasi nessuno rispetta e quello che più cambia la tua vita col tempo:
- Risparmio e fondo di emergenza
- Investimenti
- Pagamenti extra dei debiti, oltre il minimo
E se vivi alla giornata?
La regola è una guida, non una legge. Se il 50% non basta per l'essenziale, usala come obiettivo: inizia mettendo da parte anche solo il 5% e aumenta di un punto ogni volta che puoi. L'importante non è la percentuale perfetta, ma che ogni euro abbia una destinazione prima di arrivare sul tuo conto.
Prendi il tuo reddito del mese e moltiplicalo per 0,5, 0,3 e 0,2. Quelli sono i tuoi tre tetti. In Finzcore puoi fissarli per categoria e vedere in tempo reale quanto ti resta in ciascuno.